Wideo: Czym różni się doradca finansowy i doradca inwestycyjny? 2024, Czerwiec
Każda osoba, jak każda firma, regularnie ma na celu zwiększenie dostępnego kapitału. Istnieje wiele różnych sposobów poprawy obecnej sytuacji finansowej.
Należą do nich depozyty bankowe, inwestycje, gromadzenie dodatkowych funduszy i wiele więcej. Wybór jest duży, ale niestety gwarancje nie są wszędzie. Niewielu zwykłych ludzi może pochwalić się dogłębną wiedzą na temat finansów i inwestowania. Nawet wśród przedsiębiorców jest ich niewielu, ponieważ nie wszyscy mają specjalistyczne wykształcenie biznesowe. Nic więc dziwnego, że wielu z nich zwraca się o pomoc do specjalisty, takiego jak doradca finansowy. Jego usługi są niezbędne w sytuacjach, w których musisz podjąć ważną decyzję przed zawarciem umowy, uzyskaniem pożyczki, pozyskaniem nowych funduszy, inwestowaniem i nie tylko. Konsultant finansowy to specjalista, który analizuje sytuację, ocenia wszystkie ryzyka i wydaje rekomendacje. Nie podejmuje ostatecznej decyzji. Ale to właśnie według jego zaleceń klient słucha przed podjęciem decyzji.
Kim jest doradca finansowy?
Jest to dość odpowiedzialny zawód, wymagający nie tylko wykształcenia, ale także odpowiednich umiejętności. Nie wystarczy mieć „skorupę” pod ręką. Doradca finansowy jest specjalistą w zakresie planowania inwestycyjnego i strategicznego, który pomaga zwykłym ludziom i organizacjom oszczędzać i zwiększać kapitał. Idealnie taki specjalista powinien być w stanie rozwiązać wszystkie problemy finansowe klienta. Jeśli pojawią się problemy, musi znaleźć wyjście z nich. W obecności dostępnych środków specjalista bada rynek i wybiera najbardziej atrakcyjne i rentowne obiekty inwestycyjne. Ponadto konsultant może znaleźć sposoby na zwiększenie kapitału organizacji poprzez pozyskanie inwestorów, nowych partnerów biznesowych.
Jeśli mówimy o Stanach Zjednoczonych i krajach Europy Zachodniej, w których zapotrzebowanie na takich specjalistów jest bardzo wysokie, usługi konsultanta finansowego są niezbędne do planowania krótko- i długoterminowych celów finansowych. Obejmuje to takie cele, jak uzyskanie domu, opłacenie edukacji i przejście na emeryturę. Aby podjąć decyzję dotyczącą finansów, należy rozwiązać cały szereg problemów, ocenić swoje możliwości, przeanalizować oferty rynkowe i wziąć pod uwagę możliwe ryzyko. Tylko specjalista pracujący w tej dziedzinie może to zrobić jakościowo. A doradca finansowy to osoba, która pomoże ci dokonać właściwego wyboru.
Historia zawodów
Na Zachodzie ten zawód pojawił się dawno temu. Z ich usług korzystają nie tylko firmy, ale także ogół społeczeństwa. To normalne, że mają na przykład lekarza rodzinnego, dentystę i konsultanta finansowego. W naszym kraju zawód pojawił się po pierestrojce w latach 90. ubiegłego wieku. Ale do tej pory ich usługi są bardziej poszukiwane w sferze biznesowej. Bardzo niewielki odsetek zwykłych ludzi zwraca się do takich specjalistów. Reszta woli podejmować własne decyzje dotyczące finansów osobistych.
Gdzie działa doradca finansowy?
Nie ma wielu opcji. Mogłoby być:
- konsultant finansowy w banku;
- bezpłatny specjalista;
- pracownik agencji konsultingowej;
- pełnoetatowy specjalista dużej firmy.
Głównie na rynku rosyjskim tacy specjaliści pracują w dużych firmach doradczych.
Również dość duża liczba prywatnych specjalistów. Tylko duże firmy mogą sobie pozwolić na pełnoetatowych konsultantów. Większość przedstawicieli biznesowych woli kontaktować się z firmami konsultingowymi, jeśli wymagają takich usług, ponieważ jest to bardziej opłacalne niż posiadanie specjalisty w pełnym wymiarze godzin.
Kto może potrzebować jego usług?
Klienci mogą być bardzo różni. To:
- zwykli ludzie;
- indywidualni przedsiębiorcy;
- przedstawiciele małego, średniego, dużego biznesu.
Zwykły człowiek może zwrócić się do takiego specjalisty, na przykład, jeśli chce zainwestować pieniądze w akcje, nieruchomości lub w coś innego, aby nie stracić pieniędzy, zminimalizować ryzyko i dokładnie osiągnąć zysk. Przedsiębiorcy mają również mniej więcej te same cele. Konsultant finansowy wyjaśnia swojemu klientowi różnice między akcjami uprzywilejowanymi a akcjami zwykłymi, pomaga wybrać wkład. Ponadto jego usługi mogą być wymagane przy wyborze kredytu bankowego, aby uzyskać go na najkorzystniejszych warunkach.
Przedstawiciele biznesu stanowią różnorodne zadania. Wszystko zależy od sytuacji. Praca jako konsultant finansowy oznacza również rozwiązywanie problemów klientów, znajdowanie sposobów wyjścia z obecnej sytuacji ryzyka. Dlatego nawet jeśli wydaje się, że firma dobiegła końca i nie wychodzi z długów, grzywien, właściwie sformułowana strategia daje szansę na szczęśliwe zakończenie. Jeśli firma nie ma problemów, może wymagać usług takiego specjalisty w celu wzrostu i rozwoju, pozyskania nowych klientów, partnerów biznesowych i zwiększenia zysku netto. Oczywiście wiele zależy również od zakresu działalności firmy.
Jeśli konsultant specjalizuje się w szczególności na giełdzie, niezależnie od tego, czy współpracuje z osobami prywatnymi, czy prawnymi, powinien monitorować notowania, sporządzać prognozy i analizować nadchodzące wiadomości. Specjalista wysyła sygnał do klienta, aby kupił lub sprzedał akcje, obligacje, walutę, jeśli nadejdzie właściwy czas.
Doradca finansowy w banku
W rosyjskich bankach doradca finansowy, którego obowiązki mogą się nieco różnić od standardowych, często pełni funkcję menedżera sprzedaży. Oczywiście istnieją banki, w których naprawdę są oferowane usługi najwyższej klasy specjalistów, które współpracują z osobami fizycznymi i prawnymi.
Ale głównie w banku konsultant finansowy to pracownik, który dostarcza informacje na temat produktów, a także je sprzedaje. Dlatego w takich organizacjach nie zawsze wymagana jest specjalistyczna edukacja od osób ubiegających się o to stanowisko. Pracodawca jest zainteresowany doświadczeniem i umiejętnościami sprzedażowymi. Z tego powodu zwykli konsultanci finansowi pracujący w centrach bankowych nie są w stanie doradzać klientom, planować krótko- i długoterminowych celów ani wybierać obiektów inwestycyjnych, ponieważ nic nie rozumieją.
Jaki rodzaj edukacji jest wymagany
Istnieje stowarzyszenie doradców finansowych. A jeśli przestudiujesz portfolio specjalistów, większość z nich ma wykształcenie ekonomiczne. Mogą to być takie kierunki, jak:
- gospodarka;
- rachunkowość i audyt;
- zarządzanie;
- finanse i kredyty i więcej.
Również w tej dziedzinie jest wielu prawników, którzy pracowali w dziedzinie biznesu, matematycy. Ta praca wymaga analitycznego sposobu myślenia. Dlatego wśród takich specjalistów jest wielu absolwentów wydziału mechaniki i matematyki.
Jakie cechy powinien posiadać specjalista i czego się od niego wymaga
Podstawowe wymagania doradcy finansowego:
Odpowiedzialność. Pracuje z pieniędzmi innych ludzi. Dlatego ważne jest, aby zrozumieć i zrozumieć całą powagę.
Uczciwość. Specjalista reprezentuje przede wszystkim interesy swojego klienta. Dlatego nie powinno być tak, że skłania klienta do zakupu, na przykład, akcji spółki, która następnie zapewni mu rekompensatę w kopercie, podczas gdy były inne, bardziej opłacalne opcje inwestycyjne.
Zdolność uczenia się. Sama dostępność szkolnictwa wyższego nie wystarczy. Świat, w tym sfera finansów, szybko się zmienia i rozwija. Musisz być świadomy najnowszych wydarzeń, trendów, trendów. Na przykład już 10 lat temu niewiele osób wiedziało, czym jest kryptowaluta. A teraz zainteresowanie inwestorów jest jednym z najwyższych.
Wielozadaniowość. Taki specjalista może mieć kilku klientów. I musi pracować w różnych kierunkach, rozwiązywać wiele zadań, nie zapominając jednocześnie o niczym.
Umiejętność analizowania i oceny ryzyka finansowego. Wymaga to nie tylko edukacji, ale także praktycznego doświadczenia w biznesie.
Znajomość zarządzania finansami, rachunkowości, przepisów podatkowych kraju.
Posiadanie komputera i specjalistycznych programów.
Główne rodzaje pracy
Doradca finansowy wykonuje następujące prace:
- Analiza rynku;
- identyfikacja potrzeb i celów klienta;
- strategiczny rozwój;
- monitorowanie rynku;
- wyszukiwanie, definicja nowych możliwości dla klienta
Klienci zwracają się do takiego specjalisty, rozumiejąc, że sami nie rozumieją w tej dziedzinie i potrzebna jest pomoc osoby kompetentnej w tych sprawach. Ponieważ mówimy o pieniądzach, często bardzo dużych, musisz wybrać najlepszego doradcę finansowego, aby mieć 150% pewności co do jego kompetencji i profesjonalizmu.
Jak zostać doradcą finansowym
W idealnym przypadku wymagana jest specjalistyczna edukacja. Chociaż możesz pójść w drugą stronę i zdobyć asystenta w firmie konsultingowej, stopniowo rozwijaj się i rozwijaj w tym obszarze. Ale nawet po wybraniu tej ścieżki lepiej jest uzyskać specjalistyczną edukację równolegle, przynajmniej zaocznie, ponieważ klienci zwracają uwagę na ten moment. Nie możesz tego po prostu wziąć i zdecydować się na pracę w tym obszarze.
Oczywiście możesz podjąć taką decyzję, ale klienci raczej nie przyjdą w tłumie. Bardzo ważne i potrzebują reputacji, doświadczenia. Dlatego w tym obszarze musisz zdobyć imię dla siebie. I robi się to powoli. Na początek lepiej zacząć od firmy konsultingowej, zdobyć doświadczenie. Następnie, jeśli istnieje taka potrzeba, możesz wybrać się na pływanie swobodne lub zatrudnić specjalistę w pełnym wymiarze godzin w dużej organizacji.
Perspektywy rozwoju kariery
Jednak w naszym kraju ludzie, podobnie jak sektor biznesu, opanowują tylko podstawy znajomości zagadnień finansowych. Dlatego tacy specjaliści mają całkiem dobre perspektywy. Nie możemy zapominać o masowej komputeryzacji i robotyzacji wielu obszarów, w tym sektora finansowego. Aby konkurować z inteligentnymi i szybkimi samochodami w przyszłości, naprawdę musisz być wysokiej klasy profesjonalistą.
Ile zarabia doradca finansowy?
Znany konsultant finansowy, którego recenzje w kręgach zawodowych są pozytywne, zarabia nawet kilkadziesiąt tysięcy dolarów rocznie. Ale jest niewielu takich specjalistów. Jeśli są pracownikami banku, ich miesięczny dochód waha się średnio od 25 000 do 80 000 rubli i zależy głównie od sprzedaży i zrealizowanych planów. Pracownicy firm konsultingowych zarabiają 35 000 - 150 000 rubli, w zależności od kwalifikacji, doświadczenia i regionu, w którym świadczone są usługi.
